O aumento exponencial das transações digitais trouxe consigo uma escalada proporcional nas tentativas de fraude. De acordo com a Association of Certified Fraud Examiners (ACFE), o custo global da fraude alcança mais de US$ 5 trilhões anualmente, afetando desde pequenos e-commerces até grandes instituições financeiras. Entre os métodos mais prevalentes estão:

• Fraudes baseadas em dados roubados: clonagem de cartões, phishing e vazamentos de informações.

• Chargebacks fraudulentos: consumidores mal-intencionados que solicitam reembolsos indevidos.

• Fraudes transacionais complexas: utilização de bots para simular transações legítimas em grande escala.

Além disso, segmentos específicos, como marketplaces e fintechs, enfrentam um desafio adicional: a complexidade inerente ao gerenciamento de fluxos financeiros com múltiplos participantes. Essas transações são especialmente vulneráveis devido à sua natureza descentralizada e alta dependência de integrações técnicas​​.

Impactos da fraude no ecossistema de pagamentos

A fraude em pagamentos digitais impacta empresas em três dimensões críticas:

Financeira

Fraudes resultam em prejuízos diretos, como estornos e perdas de receita, e em custos indiretos, como taxas mais altas impostas por provedores de pagamento devido ao aumento do índice de chargebacks. Além disso, falhas de segurança podem comprometer o fluxo de caixa, especialmente em empresas que dependem de transações rápidas e de alta frequência.

Operacional

Os danos operacionais incluem a necessidade de dedicar recursos internos para lidar com disputas, investigar transações suspeitas e corrigir falhas de sistemas. Isso desvia o foco do time, prejudicando a capacidade da empresa de inovar e expandir.

Reputacional e regulatório

No cenário de pagamentos digitais, a confiança é o pilar da relação com o cliente. Um incidente de fraude pode minar a credibilidade de uma empresa e desencadear a perda de contratos estratégicos. Além disso, a não conformidade com regulações, como PCI DSS e GDPR, pode levar a multas significativas e bloqueios de operação.

Como mitigar os riscos da fraude nos pagamentos digitais

A evolução das tecnologias antifraude permite que as empresas não apenas se protejam, mas também ganhem vantagem competitiva ao oferecer transações mais seguras e confiáveis. Abaixo, exploramos as soluções mais eficazes:

Tokenização e criptografia avançada

A tokenização substitui dados sensíveis, como informações de cartões, por identificadores únicos que não podem ser reutilizados. Essa abordagem reduz drasticamente a exposição ao risco de vazamentos de dados, garantindo que informações confidenciais sejam protegidas em cada ponto do fluxo de pagamento.

Gestão proativa de compliance

Adotar uma abordagem preventiva, alinhando-se a normas globais e locais, não apenas reduz os riscos legais, mas também demonstra compromisso com a segurança para clientes e parceiros. Empresas que investem em conformidade são percebidas como líderes de mercado, fortalecendo sua reputação.

Orquestração de pagamentos descentralizada

A solução da Malga, por exemplo, permite dividir fluxos transacionais entre diferentes provedores e meios de pagamento, reduzindo riscos associados a lock-ins e permitindo maior flexibilidade para gerenciar fraudes em diferentes camadas do ecossistema de pagamentos​​.

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